Кредиты наличными от Ситибанка

Кредиты Ситибанка: требования к заемщикам, проценты и условия, способы оплаты, кредитные карты
Содержание статьи
Кредитные программы в Ситибанк

Ситибанк предлагает гражданам получить стандартный нецелевой кредит наличными  и кредитные карты, ипотека банком не предоставляется. В ассортименте один кредит наличными и несколько вариантов оформления кредиток, также присутствует программа рефинансирования. Разберемся с предложениями банка, с условиями выдачи кредитных продуктов, с требованиями к заемщику и документам, а также с процессом оформления и погашения кредитов Ситибанка. Для начала рассмотрим кредит наличными.

Требования к заемщику

Требования к заемщику - важный фактор, который изначально показывает, подходит ли гражданин Ситибанку в качестве получателя кредита. Никаких сложных требований банк не указывает:

  • гражданство РФ и постоянная прописка;
  • проживание и работа на территории присутствия офисов Ситибанка;
  • получение дохода минимум 30000 рублей с учетом налогообложения;
  • индивидуальные предприниматели в качестве заемщиков не рассматриваются;
  • на текущем месте заявитель работает минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж - не менее года;
  • обязательно наличие стационарного рабочего номера телефона.

Требований к возрасту заемщика банк не указывает, соответственно, рассматриваются все обращающиеся граждане. Главное, чтобы заявитель имел место работы и достаточный для получения кредита в Ситибанке доход.

Получить кредит наличными Ситибанка может гражданин, который проживает и работает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Волгограде, Казани, Уфе Нижнем Новгороде или в Самаре.

Требуемый пакет документов

Важный элемент получения кредита от Ситибанка. Банк рассматривает в качестве заемщика гражданина, который предоставил определенный пакет документов. Наличный кредит Ситибанке можно получить с упрощенным пакетом документации, содержание которого зависит от требуемой суммы:

  • Если нужно получить сумму до 600 000 рублей. В этом случае справка 2НФДЛ не относится к обязательным документам. Для выдачи наличного кредита достаточно предоставить паспорт (плюс копии всех его страниц) и один из следующих документов:
  • загранпаспорт, в котором есть отметки, свидетельствующие о том, что гражданин за последние полгода выезжал за границу;
  • документы на автомобиль, находящийся в собственности заявителя (водительские права и свидетельство о регистрации ТС). Сама машина не будет выступать залогом, автомобиль не должен быть старше 8-ми лет.
  • Если нужно получить более 600 000 рублей. В этом случае к паспорту прикладывается справка о доходах вида 2НФДЛ, которая отражает размер доходов гражданина минимум за три последних месяца. Документ 2НДФЛ выдается и заверяется в бухгалтерии по месту трудоустройства.
Если гражданин вместо справки 2НФДЛ приносит загранпаспорт или документы на автомобиль, появляется возрастное ограничение. В этом случае возраст заемщика должен достигать 25 лет.

Кредиты Ситибанка физическим лицам предоставляются без обеспечения. Предоставлять имущество для залога или приглашать поручителя банк не требует.

Кредит наличными Ситибанка: суммы и процентные ставки

Программа наличного кредитования в Ситибанке предусматривает возможность получения до 2 000 000 рублей, но максимальный лимит доступен не всем. Возможная для выдачи сумма зависит от пакета предоставленных документов и от категории заемщика:

  • При предоставлении загранпаспорта максимальная сумма выдачи составляет 300 000 рублей.
  • При предоставлении документов на авто можно получить до 600 000 рублей.
  • При предоставлении справки о доходах вида 2НФДЛ - до 1 000 000 рублей.
  • Зарплатные клиенты Ситибанка могут получить до 2 000 000 рублей.

Максимально возможная сумма кредита в Ситибанке зависит, прежде всего, от платежеспособности заявителя. Возможный для выдачи лимит Ситибанк укажет после анализа анкеты заявителя.

Срок кредита наличными - 1, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка может находиться в рамках 15—25% годовых. Для каждого заявителя она определятся индивидуально. Наиболее низкие процент будет актуален для зарплатных клиентов и для тех, кто уже брал кредиты в Ситибанке и благополучно их погасил. Также банк указывает, что ставка зависит от срока выдачи ссуды: чем меньше срок, тем ниже ставка. Для предварительного расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором Ситибанка.

Зависимость условий предоставления кредита от второго документа

Загранпаспорт Документы на авто Справка 2 НДФЛ
Сумма выдачи До 300 000 До 600 000 До 1000 000
Возраст заемщика От 25 лет От 25 лет От 18 лет

Пример расчета кредита на онлайн-калькуляторе Ситибанка:

  • Если взять в долг 200000 рублей на 2 года, то банк установит ставку на уровне 19% годовых, а ежемесячный платеж составит 10082 рублей.
  • Если взять в долг 300000 рублей на 3 года, то ставка может составить также 19% годовых, а ежемесячный платеж 10997 рублей.
  • Если запросить 500000 рублей на 48 месяцев, то при ставке в 19% годовых ежемесячно нужно будет отдавать 14950  рублей.

Расчеты носят приблизительный характер, точную ставку и сумму ежемесячного платежа можно узнать только после направления заявки на кредит и получения одобрения.

Как оформить наличный кредит в Ситибанке

Удобный вариант обращения в банк - это заполнение онлайн-заявки. После ознакомления с условиями кредитования, с требованиями к заемщику и документам можно сразу обратиться в Ситибанк через интернет. Предварительно следует воспользоваться кредитным калькулятором и определить оптимальные параметры необходимого кредита. В форму онлайн-заявки вносятся следующие сведения о заемщике:

  • персональные и паспортные данные;
  • сведения о работе и доходах;
  • контактная информация.

Ситибанк оперативно анализирует полученную информацию и в течение 10 минут оглашает предварительное решение. Статус заявки можно проверить на сайте банка. Если это одобрение, то заявителю нужно собрать требуемый пакет документов и посетить офис Ситибанка для подписания договора и выдачи наличных.

Не исключается и стандартный вариант оформления наличной ссуды. Гражданин может посетить удобное отделение Ситибанка, принеся с собой все необходимые документы. В офисе он проходит собеседование и анкетирование, после отправляется домой ожидать решение. Если поступает одобрение, клиент вновь посещает офис Ситибанка, чтобы заключить договор.

Дополнительные услуги и страхование

При оформлении кредита в Ситибанке, гражданину могут предложить продукты страхования. Но соглашаться на их приобретение или нет - это уже дело самого заявителя. Страхование жизни и здоровья, а также другие страховые программы не являются обязательными для оформления.

 Специальные предложения Ситибанка для заемщиков:

  • При оформлении заявки на кредит наличными онлайн заемщик может получить до 20000 рублей на свой кредитный счет. Точная сумма поощрения -1% от одобренной суммы. Для получения бонуса следует просто по графику внести первый ежемесячный платеж.
  • Программа "Приведи друга" для клиентов Ситибанка. Действующие клиенты Ситибанка могут рекомендовать продукты банка своим родственникам и друзьям и за это получать вознаграждение в размере 2000 рублей. Условие получения бонуса - "друг" получил одобрение заявки на кредит и подписал с банком договор.

Как оплатить кредит Ситибанка

Погашение задолженности по кредиту проводится по аннуитетной схеме, то есть равными ежемесячными платежами. За весь срок возвращения сумма платежа не изменяется. В договоре будет указана дата, в которую сумма ежемесячной выплаты должна уже лежать на счету. Для удобства заемщиков Citibank предусмотрел несколько вариантов внесения, заемщик может выбрать любой:

  • Можно использовать для этого банкоматы Ситибанка. Удобно, что в этом случае комиссия не взимается, а деньги поступают на счет сразу же. Аналогично можно внести средства через кассу Ситибанка.
  • Через отделения Почты России. Выбирая этот метод, следует учитывать, что платеж поступает на счет в течение 5-ти дней, поэтому вносить его нужно заблаговременно. Реквизиты для почтового перевода можно получить в офисе Ситибанка или через подключенный онлайн-банк. Комиссия за почтовые услуги не взимается.
  • Через кассу любого банка. Комиссионные и сроки зачисления средств зависят от банка, через который будет совершаться оплата, узнавайте информацию на месте. Для внесения средств необходимы реквизиты своего кредитного счета, их можно узнать в офисе Ситибанка, через Citibank Online или, позвонив на горячую линию Citiphone.
  • Через терминалы системы "Элекснет". Комиссия за совершение операции не взимается, платеж проводится моментально. Для внесения денег через терминалы требуется узнать реквизиты своего кредитного счета.
  • Можно оплатить кредит Ситибанка через интернет, воспользовавшись онлайн-банком любого учреждения. Для оплаты также нужны полные реквизиты кредитного счета.

По всем вопросам, связанным с внесением платежей, можно обращаться по телефону горячей линии 88007007755. По России звонок бесплатный.

 Досрочное погашение задолженности

По закону гражданин может в любой момент осуществить полное или частичное закрытие задолженности перед Ситибанком, комиссия за это не предусмотрена. Частичное погашение предполагает внесение суммы, превышающий ежемесячный платеж. Для совершения операции необходимо заблаговременно обратиться в Ситибанк и подать заявление. Оно подается в офисе или путем звонка в CitiPhone. В следующую дату внесения платежа после написания заявления необходимо обеспечить на кредитном счету заявленную сумму, которая будет списана. После изменяется график платежей: по заявлению клиента это будет или уменьшения срока выплаты, или уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Досрочное гашение предполагает полное закрытие кредита раньше срока. Также нужно заранее обратиться в банк, узнать необходимую для закрытия сумму и написать заявления. До следующей даты списания платежа нужно обеспечить на счету необходимую сумму. После ее списания следует обратиться в Citibank и получить справку о закрытии кредита.

Для удобства своих клиентов Ситибанк предлагает онлайн-калькулятор досрочного погашения кредита. Сервис позволяет удаленно совершить расчеты: узнать, как изменится график платежей после частичного досрочного гашения, или посмотреть необходимую сумму для полного закрытия кредита. Информация носит справочный характер, точные цифры можно получить, только обратившись в Ситибанк.

Преимущества и недостатки получения кредита в Citibank

Плюсы
  • Выдача без залога и поручителей
  • Возможность получения без справок
  • Можно получить большую сумму
  • Много вариантов внесения платежей
  • Использование кредитных калькуляторов
  • Прием онлайн-заявок
Минусы
  • Доступен не во всех городах РФ
  • Без справок доступен гражданам от 25 лет
  • Ставку клиент узнает только после рассмотрения
  • Не гибкие сроки
  • Бонусы для клиентов
  • При плохой кредитной истории не выдается

Рефинансирование кредита в Ситибанке

Кроме стандартного наличного кредитования Ситибанк предлагает программу рефинансирования кредитов, оформленных в других банках. Это перекрытие ранее оформленной ссуды или ссуд за счет предоставления нового кредита в Ситибанке в рамках программы рефинансирования. Перекрыть можно кредиты наличными, долги по кредитным картам и автокредитам. Допускается рефинансирование нескольких ссуд одновременно.

Задачи рефинансирования:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • снижение процентной ставки и переплаты;
  • изменение графика платежей и суммы ежемесячного платежа.

В рамках рефинансирования Ситибанк предлагает заключить договор под 15% годовых. Процесс оформления нового кредита на перекрытие ранее оформленных аналогичен стандартному предоставлению наличной ссуды в Ситибанке. Следует собрать пакет документов и передать их на рассмотрение. Пакет документов расширенный, так как требуются бумаги и по закрываемым договорам. После одобрения гражданин получает наличными, за счет которых он должен закрыть прежние кредиты. Если в назначенный срок Ситибанк не получает информации о закрытии этих кредитов, ставка повышается до 25% годовых.

Чем грозит просрочка по кредиту Ситибанке

При совершении просрочки Citibank применяет санкции, прописанные в Законе о потребительском кредитовании. Он гласит, что за каждый день совершения пропуска платежа на всю сумму просрочки начисляется 0,1%. Кроме того, продолжается начисление процентов по графику.

Если заемщик не погашает просроченную задолженность, Ситибанк может передать дело на взыскание коллекторскому агентству и далее обратиться в суд. Суд принимает сторону банка, так как заемщик не соблюдает свои обязанности, прописанные в кредитном договоре.

Банк готов идти навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Если заемщик не может вносить платежи по графику, ему следует обратиться в Ситибанк. Ему может быть предложена реструктуризация задолженности – это изменение графика выплат с целью снижения ежемесячной долговой нагрузки. При желании оформить реструктуризацию необходимо позвонить в Ситибанк по телефону 7 (495) 589-29-62. Звонки принимаются по будням с 10-00 до 19-00 по московскому времени. Оформив реструктуризацию, гражданин избегает порчи кредитной истории и штрафных санкций.

Кредитные карты Ситибанка

Кроме потребительского кредита наличными Citibank занимается выдачей кредитных карт. В его ассортименте около десятка предложений с различными условиями обслуживания и дополнительными опциями. Функционал кредитных карт от Ситибанка стандартный - при оформлении назначается лимит, в рамках которого можно совершать операции, задолженность по карте погашается ежемесячными платежами (минимальный платеж указывает банк).

Карты Ситибанка для путешественников

Это кредитные карты, использование которых сопровождается начислением бонусов, актуальных для граждан, часто совершающих авиаперелеты или просто путешествующих. Варианты карт:

  • Карта PremierMiles. При использовании карты по назначению происходит начисление бонусных миль (1 миля за каждые потраченные с карты 30 рублей). Накопленными милями можно оплачивать услуги отелей, авиакомпаний, аренду автомобилей. Лимит карточки PremierMiles может достигать 600 000 рублей, обслуживание стоит 2950 рублей, ставка - 22,9–32,9%.
  • Карта Citi Select классическая. При использовании карты происходит начисление селектов (бонусов), которые по мере накопления можно обменять на скидки и промокоды партнеров Ситибанка. Например, магазинов Детский мир, Перекресток и других. Более подробно о партнерах здесь. Лимит может достигать 300 000 рублей, обслуживание - 950 рублей ежегодно, ставка - 22,9–32,9%.
  • Карта Miles & More классик. Еще одна карточка с начислением бонсуных миль. Накопление миль проходит быстрее - начисляется 1 миля за каждые потраченные 60 рублей. Обменять бонусы можно только на перелеты в компании Lufthansa или в компаниях-ее партнерах. По классическому варианту карты лимит может достигать 300 000 рублей, обслуживание стоит 950 рублей, ставка - 22,9–32,9%.
  • Карта Аэрофлот классик. Предполагает начисление бонусных миль, которые в итоге можно потратить на услуги компании Аэрофлот. Начисление миль проходит по схеме 1 миля за каждые потраченные 30 рублей. Классический вариант карточки предполагает лимит до 300 000 рублей, обслуживание стоимостью 950 рублей в год и стандартную для банка ставку - 22,9–32,9%.

Кредитная карта Citibank с бесплатным годовым обслуживанием

Это выгодная кредитная карта, так как она не характеризуется платой за годовое обслуживание и не предполагает платы за  снятие наличных. Это самая простая карточка Ситибанка, которая не имеет бонусного функционала. Банк может назначить лимит до 300 000 рублей, обслуживание бесплатное, ставка - 22,9–32,9%.

Кредитная карта для покупок с функцией CASH BACK

Карта ориентирована на граждан, которые планируют часто совершать оплату покупок и услуг кредитной картой. 1-5% от потраченной суммы возвращается обратно на счет. В остальном это кредитная карта стандартного типа с лимитом до 300 000 рублей, обслуживанием стоимостью 950 рублей ежегодно и со ставкой в 22,9–32,9%.

Стандартная кредитная карта

Это карточка MasterCard, которая обладает классическим функционалом. Выдается гражданам в стандартном или золотом варианте. Если речь о стандартной карте, то она может обладать лимитом до 300 000 рублей, стоимость обслуживания стандартная - 950 рублей, ставка все та же - 22,9–32,9%.

Премиальная кредитная карта

В этой категории Ситибанк предлагает одну карту - Citi Ultima. Это карточка с высоким уровнем обслуживания и с большим количеством дополнительных сервисов. Например, страхование держателя карты при выезде за рубеж, круглосуточная консьерж-служба, бесплатное членство в Priority Pass, приоритетное обслуживание в офисах Ситибанка и прочее. Лимит карты Citi Ultima может достигать 1,5 миллионов рублей, а годовое обслуживание стоит 15000 рублей. Ставка устанавливается в рамках 21–29%.

Сравнительная таблица по кредитным картам Ситибанка:

Кредитная карта от Ситибанка
PremierMiles
Лимит
До 600 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
мили
Обслуживание
2950
Кредитная карта от Ситибанка
CitiSelect
Лимит
До 300 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
селект
Обслуживание
950
Кредитная карта от Ситибанка
Miles&More
Лимит
До 300 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
мили
Обслуживание
950
Кредитная карта от Ситибанка
Аэрофлот
Лимит
До 300 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
мили
Обслуживание
950
Кредитная карта от Ситибанка
Простая
Лимит
До 300 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
нет
Обслуживание
0
Кредитная карта от Ситибанка
CASH BACK
Лимит
До 300 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
CASH BACK
Обслуживание
950
Кредитная карта от Ситибанка
MasterCard
Лимит
До 300 000
Ставки
22,9–32,9%
бонусы
нет
Обслуживание
950
Кредитная карта от Ситибанка
Ultima
Лимит
До 300 000
Ставки
21–29%
бонусы
привилегии
Обслуживание
15000

Требования к держателям кредитных карт Ситибанка аналогичны требованиям к заемщикам, которые желают получить кредит наличными. Доход также доказывается справкой 2НФДЛ, загранпаспортом или документами на авто. Обратиться за любой кредитной картой Ситибанка можно через интернет, заполнив форму онлайн-заявки.